緊跟汽車保險行業(yè)發(fā)展步伐，闡述學習內(nèi)容

以了解保險基礎(chǔ)知識、熟悉汽車保險產(chǎn)品、開展保險承保與理賠實務(wù)、進行防災防損管理、遵守保險法律法規(guī)為主線組織內(nèi)容

內(nèi)容涵蓋保險學基礎(chǔ)、汽車保險基礎(chǔ)、交強險條款與費率、商業(yè)汽車保險條款與費率、汽車保險承保、汽車保險理賠、汽車保險防災防損、汽車保險法律法規(guī)等多方面知識

語言精練，內(nèi)容實用，穿插案例，圖文并茂，易學易懂易用

每章配有類型豐富的練習題，部分題目為實踐調(diào)研題目和案例分析題目，供讀者練習、自測、調(diào)研，實現(xiàn)理論與實踐結(jié)合

免費提供電子教案等教學資源

汽車保險隸屬財產(chǎn)保險范疇，是保險業(yè)與汽車業(yè)結(jié)合而產(chǎn)生的一門邊緣學科，其發(fā)展受保險業(yè)大環(huán)境的影響，更與汽車工業(yè)的發(fā)展息息相關(guān)。

保險業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟的重要產(chǎn)業(yè)和風險管理的基本手段，是社會文明水平、經(jīng)濟發(fā)達程度、社會治理能力的重要標志。國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》，標志著保險業(yè)戰(zhàn)略地位實現(xiàn)根本提升，保險業(yè)發(fā)展從行業(yè)意愿上升到國家意志，成為我國經(jīng)濟社會發(fā)展總體布局中的重要一環(huán)。“十三五”時期，我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，國民經(jīng)濟將保持中高速增長，2020年國內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入將比2010年翻一番；產(chǎn)業(yè)邁向中高端水平，服務(wù)業(yè)比重進一步提高。大好的國內(nèi)形勢，為我國保險業(yè)的發(fā)展提供了良好的條件。

汽車產(chǎn)業(yè)是我國的支柱產(chǎn)業(yè)。近年來，我國汽車工業(yè)發(fā)展迅速，汽車產(chǎn)量、保有量連創(chuàng)新高。2015年，我國汽車產(chǎn)量達到了2450萬輛，是2000年的11.8倍；截至2015年底，全國汽車保有量達到1.72億輛，汽車駕駛?cè)顺�過2.8億人。汽車作為一種交通工具，已經(jīng)滲透到了中國經(jīng)濟、社會生活的方方面面。

在整個保險行業(yè)快速發(fā)展的大背景下，隨著汽車工業(yè)的迅猛發(fā)展，我國的汽車保險業(yè)呈現(xiàn)出突飛猛進的發(fā)展態(tài)勢，其保費收入于2015年底已達到6199億元，為2000年的16.6倍。汽車保險作為各財產(chǎn)保險公司的支柱險種，其保費收入占財產(chǎn)保險總保費的60%以上，所以，汽車保險經(jīng)營的好壞直接關(guān)系到整個財產(chǎn)保險業(yè)的經(jīng)濟效益。

汽車保險業(yè)需要大量既懂汽車又懂保險的復合型人才，尤其是車險理賠工作，它對復合型人才的需求更是迫切。全國多所高校，尤其是設(shè)有交通運輸、汽車服務(wù)工程、汽車運用技術(shù)、汽車檢測與維修、汽車技術(shù)服務(wù)與營銷等專業(yè)的院校，都紛紛開設(shè)了“汽車保險與理賠”課程，培養(yǎng)汽車保險業(yè)需要的專業(yè)人才，為從事汽車保險的展業(yè)、承保、核保、查勘、定損、核價、核損、核賠、理算等工作打下扎實基礎(chǔ)。同時，這對緩解學生就業(yè)的壓力也是一條有效途徑。

從另一角度看，隨著我國交強險的實施和汽車的快速普及，許多人士都開始關(guān)注汽車保險相關(guān)事宜，汽車保險產(chǎn)品有哪些、汽車保險如何購買、汽車保險如何索賠，已成為人們談?wù)摰臒狳c。為此，許多高校都開設(shè)了“汽車保險”選修課程，以普及汽車保險知識。

本書是《汽車保險》（趙長利編著）的第二版。本書共分8章，系統(tǒng)介紹保險學基礎(chǔ)、汽車保險基礎(chǔ)、交強險條款與費率、商業(yè)汽車保險條款與費率、汽車保險承保、汽車保險理賠、汽車保險防災防損、汽車保險法律法規(guī)等知識，內(nèi)容涵蓋保險基礎(chǔ)知識、汽車保險產(chǎn)品、汽車保險實務(wù)、汽車保險管理、保險法律法規(guī)等多個方面。

本書是作者在經(jīng)歷多年不同層次、不同專業(yè)教學實踐的基礎(chǔ)上，并根據(jù)對外培訓的經(jīng)驗總結(jié)編寫而成，也是高校與保險公司人員根據(jù)企業(yè)實際聯(lián)合編寫的成果。本書以了解保險基礎(chǔ)知識、熟悉汽車保險產(chǎn)品、開展保險承保與理賠實務(wù)、進行防災防損管理、遵守保險法律法規(guī)為主線進行內(nèi)容組織，在寫作風格上，注重內(nèi)容的實用性和語言的通俗性，注重保險案例的運用。

本書由趙長利、劉明擔任主編。第1、8章由趙長利編寫，第2章由李方媛、劉明編寫，第3章由李方媛、呂鵬偉編寫，第4章由韓廣德、張樹兵編寫，第5章由韓廣德、耿亮編寫，第6章由李景芝、馬全春編寫，第7章由李景芝編寫。全書由趙長利統(tǒng)稿。另外，尹明威、王金枝、顏宇、劉恩猛、彭俊杰、李磊、潘欣超、翟雪蓮、趙小龍等為本書內(nèi)容的編寫提供了部分材料。在本書編寫過程中，除了所列參考文獻外，還參考了許多國內(nèi)出版、發(fā)表的報刊、網(wǎng)站等的相關(guān)內(nèi)容，以及部分外文資料的內(nèi)容，在此對原作者、編譯者表示由衷感謝。

由于編者水平有限，書中可能存在某些差錯，敬請廣大讀者、行業(yè)從業(yè)人員批評指正，我們不勝感激。

編 者

2016年5月

第1章 保險學基礎(chǔ) 1
1.1 風險與風險管理 1
1.1.1 風險 1
1.1.2 風險管理 5
1.1.3 可保風險 6
1.2 保險的基本原理 7
1.2.1 保險的概念 7
1.2.2 保險要素 12
1.2.3 保險的分類 13
1.2.4 保險的職能 15
1.2.5 保險監(jiān)管 16
1.3 保險合同 17
1.3.1 保險合同要素 17
1.3.2 保險合同簽訂 18
1.3.3 保險合同解釋 20
1.4 保險原則 21
1.4.1 保險利益原則 21
1.4.2 最大誠信原則 22
1.4.3 近因原則 24
1.4.4 損失補償原則 25
本章小結(jié) 28
第2章 汽車保險基礎(chǔ) 31
2.1 汽車保險的概念與特點 31
2.1.1 汽車保險的概念 31
2.1.2 汽車保險的特點 32
2.2 汽車保險發(fā)展概況 34
2.2.1 國外汽車保險發(fā)展概況 34
2.2.2 我國汽車保險發(fā)展概況 35
2.3 我國汽車保險險種 36
2.3.1 當前險種框架 36
2.3.2 商業(yè)險種變革歷程 37
2.3.3 主險與附加險對應關(guān)系 42
2.3.4 險種與車輛風險對應 43
2.4 我國汽車保險費率 44
2.4.1 費率含義與構(gòu)成 44
2.4.2 從車費率模式 45
2.4.3 從人費率模式 47
2.4.4 從地域費率模式 48
2.5 我國汽車保險市場 48
2.5.1 保險市場構(gòu)成要素 48
2.5.2 保險市場類型 48
2.5.3 保險市場機制 49
2.5.4 我國汽車保險市場現(xiàn)狀 49
本章小結(jié) 51
第3章 交強險條款與費率 54
3.1 交強險條款 54
3.1.1 總則 54
3.1.2 定義 55
3.1.3 保險責任 55
3.1.4 墊付與追償 57
3.1.5 責任免除 57
3.1.6 保險期間 57
3.1.7 投保人、被保險人義務(wù) 58
3.1.8 賠償處理 58
3.1.9 合同變更與終止 59
3.1.10 附則 60
3.2 交強險費率 60
3.2.1 交強險費率厘定概述 60
3.2.2 交強險基礎(chǔ)費率表及說明 60
3.2.3 拖拉機交強險費率方案 63
3.2.4 費率浮動暫行辦法 65
3.2.5 最終保險費計算辦法 67
3.2.6 解除保險合同保費計算辦法 67
本章小結(jié) 67
第4章 商業(yè)汽車保險條款與費率 69
4.1 主險 69
4.1.1 機動車第三者責任保險 69
4.1.2 車輛損失保險 77
4.1.3 車上人員責任險 84
4.1.4 全車盜搶險 86
4.1.5 其他主險 89
4.2 附加險與特約條款 90
4.2.1 玻璃單獨破碎險 90
4.2.2 車身劃痕損失險 90
4.2.3 自燃損失險 91
4.2.4 可選免賠額特約條款 91
4.2.5 新增加設(shè)備損失險 91
4.2.6 車上貨物責任險 92
4.2.7 不計免賠率特約條款 92
4.2.8 其他 93
4.3 費率表使用 102
4.3.1 費率檔次查找及保費計算 102
4.3.2 費率調(diào)整系數(shù) 113
4.4 機動車商業(yè)保險示范條款 115
4.4.1 《2014版示范條款》的試點實施 115
4.4.2 《2014版示范條款》的改進與
提升 115
4.4.3 《2014版示范條款》的產(chǎn)品體系和
條款體例 116
4.4.4 《2014版示范條款》的解讀 118
4.4.5 《2014版示范條款》的保險費率 127
本章小結(jié) 133
第5章 汽車保險承保 137
5.1 保險展業(yè) 138
5.1.1 做好展業(yè)準備 138
5.1.2 開展保險宣傳 139
5.1.3 廣開展業(yè)渠道 139
5.1.4 接觸展業(yè)對象 139
5.1.5 制定保險方案 141
5.2 客戶投保 142
5.2.1 投保單填寫 142
5.2.2 投保人權(quán)益分析 151
5.2.3 投保方式選擇 151
5.3 保險核保 152
5.3.1 核保概念 152
5.3.2 核保機構(gòu)設(shè)置 153
5.3.3 核保人員等級 153
5.3.4 核保手冊 153
5.3.5 核保流程 154
5.3.6 核保的主要內(nèi)容 154
5.4 繕制與簽單 155
5.4.1 交強險單證繕制 155
5.4.2 商業(yè)險單證繕制 156
5.5 保險合同變更與終止 159
5.5.1 合同變更 159
5.5.2 合同終止 159
5.6 續(xù)保 160
5.6.1 續(xù)保意義 160
5.6.2 續(xù)保辦理 160
本章小結(jié) 160
第6章 汽車保險理賠 163
6.1 汽車保險理賠概述 163
6.1.1 汽車保險理賠的含義 164
6.1.2 汽車保險理賠特點 164
6.1.3 汽車保險理賠原則 165
6.1.4 汽車保險理賠流程 165
6.2 受理案件 167
6.2.1 報案 167
6.2.2 查核保單信息 169
6.2.3 安排查勘 169
6.3 現(xiàn)場查勘 169
6.3.1 現(xiàn)場查勘的準備 170
6.3.2 現(xiàn)場查勘的工作內(nèi)容 170
6.4 損失確定 183
6.4.1 車輛定損 183
6.4.2 人身傷亡費用 189
6.4.3 其他財產(chǎn)定損 193
6.4.4 施救費用確定 194
6.4.5 殘值處理 195
6.5 賠款理算 195
6.5.1 交強險賠款計算 195
6.5.2 商業(yè)險賠款計算 196
6.6 核賠 199
6.6.1 核賠意義 199
6.6.2 核賠流程 199
6.7 結(jié)案處理 200
6.7.1 結(jié)案登記 200
6.7.2 單據(jù)清分 201
6.7.3 理賠案卷管理 201
6.8 特殊案件處理 201
6.8.1 簡易賠案 201
6.8.2 疑難案件 202
6.8.3 注銷案件 202
6.8.4 拒賠案件 202
6.8.5 預付案件 202
6.9 保險欺詐分析 203
6.9.1 保險欺詐成因分析 203
6.9.2 保險欺詐表現(xiàn)形式分析 204
6.9.3 保險欺詐防范措施分析 205
本章小結(jié) 206
第7章 汽車保險防災防損 209
7.1 防災防損概述 209
7.1.1 防災防損意義 209
7.1.2 防災防損內(nèi)容及方法 210
7.2 交通事故的控制與預防 212
7.2.1 道路交通事故的控制 212
7.2.2 道路交通事故的預防 213
7.3 汽車水災事故的預防與控制 216
7.3.1 汽車的防水與涉水 216
7.3.2 汽車落水后的人員自救 218
7.4 汽車火災事故的預防與控制 219
7.4.1 汽車火災分類 219
7.4.2 汽車自燃原因 221
7.4.3 汽車起火的預防措施 222
7.4.4 汽車起火后的施救 223
7.4.5 汽車因火致?lián)p后的索賠 224
7.5 汽車盜搶事故的預防與控制 224
7.5.1 汽車的被盜 224
7.5.2 汽車的防盜 225
本章小結(jié) 227
第8章 汽車保險法律法規(guī) 229
8.1 保險合同法律法規(guī) 229
8.1.1 保險合同的成立與生效 230
8.1.2 保險合同的變更與解除 230
8.1.3 保險合同的索賠與理賠 231
8.1.4 保險合同的解釋與爭議處理 232
8.2 保險業(yè)法律法規(guī) 232
8.2.1 保險公司的設(shè)立 232
8.2.2 保險經(jīng)營規(guī)則 233
8.2.3 保險業(yè)的監(jiān)督管理 234
8.3 車險查勘相關(guān)法律法規(guī) 235
8.3.1 車輛改裝規(guī)定 235
8.3.2 對車輛駕駛員的規(guī)定 236
8.3.3 車輛裝載規(guī)定 238
8.3.4 車輛檢驗規(guī)定 240
8.3.5 車輛維修質(zhì)量規(guī)定 240
8.3.6 汽車報廢規(guī)定 240
8.4 事故處理相關(guān)法律法規(guī) 242
8.4.1 事故報警規(guī)定 242
8.4.2 事故的自行協(xié)商 243
8.4.3 酒后肇事的血液檢驗 243
8.4.4 事故責任認定 243
8.5 人身損害賠償相關(guān)法律法規(guī) 244
8.5.1 人身損害賠償項目 244
8.5.2 傷殘等級 244
本章小結(jié) 245
參考文獻 248

1. 信息技術(shù)基礎(chǔ)（麒麟操作系統(tǒng)+WPS Office） [主編　芮雪　蔣莉　王亮亮]
2. Office高級應用項目式教程（第2版） [主編 李觀金 張倩文 黎夏克 ]
3. 巧用翻譯學英語：英漢互譯500例 [王學文 著]
4. 高等教育多維評價體系構(gòu)建與高質(zhì)量發(fā)展研究 [張妍 著]
5. 系統(tǒng)規(guī)劃與管理師章節(jié)習題與考點特訓（第二版） [主編 薛大龍]
6. 計算機操作系統(tǒng)實踐指導（openEuler版） [主編 秦光 曾陳萍 岳付強]
7. 信息系統(tǒng)管理工程師真題及模考卷精析（適用機考） [主 編 薛大龍 程 剛 上官緒]
8. 航海類院校體育教育教學研究 [張利超 李寧 著]
9. 新時代背景下我國職業(yè)教育產(chǎn)教融合長效機制建設(shè)研究 [王玉賢 著]
10. 電路分析 [主編 李飛 毛先柏]
11. 信息系統(tǒng)管理工程師（適用第2版大綱）一站通關(guān) [指尖瘋　編著]
12. 傳統(tǒng)山水畫論解讀與實踐 [陳鈉 著]
13. 網(wǎng)絡(luò)工程師備考一本通（適配第6版考綱） [夏杰 編著]
14. 陳孝云的職教理想與情懷 [祝吉太 江傳瑞 張義廷 著]
15. 地方本科院校電子信息學科課程思政案例集 [王甫]
16. Excel數(shù)據(jù)處理與分析（第二版） [主編 張志明 鄒 蕾]
17. 網(wǎng)絡(luò)工程師5天修煉（適配第6版考綱） [主編　朱小平 施游]
18. 倉儲管理實務(wù)（第二版） [周寧武 編著]
19. 基于AE與C#的地理信息系統(tǒng)二次開發(fā) [李小根 賈艷昌 喬翠平 姜彤 ]
20. 2023年長沙市文化和旅游業(yè)發(fā)展報告 [主編 陳莉]
21. 舞臺化妝造型設(shè)計 [主編 劉思彤 張 濤 張憶雨]
22. 產(chǎn)教融合視角高校體育專業(yè)實踐教學體系構(gòu)建研究 [楊柳青 葉華兵 著]
23. 知識圖譜及應用案例 [張善文 黃文準 于長青 陳明淑]
24. Python程序設(shè)計案例教程（微課版） [主編　石利平　田輝平　余以勝]
25. 皓月繁星：青少年兒童心理成長手冊 [主　編　林贊歌 副主編　杜志南]
26. 材料力學 [章寶華 趙新勝 徐斌]
27. 系統(tǒng)集成項目管理工程師考試32小時通關(guān)（第3版） [主編　薛大龍 副主編　上官緒陽]
28. 軟考論文高分特訓與范文10篇——系統(tǒng)分析師（第二版） [薛大龍 鄒月平 施游]
29. 黃河海勃灣水利樞紐防凌安全運行 [王戰(zhàn)領(lǐng) 王叢發(fā) 范瑜彬 著]
30. 大學生心理健康教育 [方雄 著]